Все жанры Все авторы
Банковское дело. Кредитные операции - Сергей Каледин

Банковское дело. Кредитные операции

Страниц

25

Год

2023

Книга рассматривает тему кредитных операций, начиная с определения сущности кредита и его принципов. Кредит представляет собой экономическую категорию, связанную с перераспределением временно свободных денежных средств. Ссуда является способом организации кредитных отношений, при котором денежные средства передаются во временное пользование за плату в виде процента. Принципы кредита включают срочность, возвратность, платность, целевой характер ссуд и обеспечение ссуд. Также рассматривается эффективность ссуд и дифференциация кредитования. В экономике страны кредит выполняет ряд функций, включая перераспределение капиталов, стимулирование эффективности труда, расширение рынка сбыта товаров и ускорение процесса реализации товаров и получения прибыли.

Читать бесплатно онлайн Банковское дело. Кредитные операции - Сергей Каледин

Тема 4. КРЕДИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ

1. Сущность кредита и его принципы

Кредит в пер. с латинского (creditium) имеет два значения – «верю, доверяю», «долг, ссуда».

Кредит является экономической категорией и выражает экономические отношения между хозяйствующими субъектами, связанные с перераспределением временно свободных денежных средств на условиях срочности, платности и возвратности.

Способом организации кредитных отношений является ссуда. Совокупность денежных средств, передаваемых во временное пользование за плату в виде процента, называется ссудным капиталом. Ссудный капитал – это капитал в денежной форме, предоставляемый его собственником заемщику на определенных условиях. А кредит – это движение ссудного капитала.

Принципы кредита:

Срочность.

Возвратность. Банки используют свободные денежные средства предприятий и лиц и по первому требованию они должны быть возвращены.

Платность. Реализация этого принципа на практике осуществляется через механизм банковского процента. Платность кредита стимулирует заемщика к его наиболее продуктивному использованию.

Целевой характер ссуд, т.е. заемные средства предоставляются на определенные цели.

Обеспечение ссуд. Этот принцип выражает необходимость обеспечения защиты имущественных интересов кредитора при возможном нарушении заемщиком принятых на себя обязательств и находит практическое выражение в таких формах кредитования, как ссуды под залог или под финансовые гарантии.

Эффективность ссуд, т.е. предоставление при рентабельных коммерческих акциях.

Дифференциация кредитования – выбор наиболее надежных заемщиков. Практическая реализация этого принципа может зависеть как от индивидуальных интересов конкретного банка, так и от проводимой государством централизованной политики поддержки отдельных отраслей или сфер деятельности (например, малого бизнеса и пр.).

Кредит в экономике страны выполняет следующие функции:

Способствует перераспределению капиталов между отраслями хозяйства и образованию средней нормы прибыли.

Стимулирует эффективность труда.

Расширяет рынок сбыта товаров.

Ускоряет процесс реализации товаров и получения прибыли.

Является мощным орудием централизации капитала.

Ускоряет процесс накопления и концентрации капитала.

Обеспечивает сокращение издержек обращения связанных с обращением денег и с обращением товаров (используются безналичные деньги, векселя).

Необходимо отметить регулирующую функцию кредита.

2. Виды кредитов

По срокам различают:

а) краткосрочные ссуды (до 1 года);

б) среднесрочные (свыше года до 3 лет);

в) долгосрочные (свыше 3 лет).

2. По характеру обеспечения:

– необеспеченные (бланковые);

– обеспеченные (залог имущества, банковские гарантии и поручительства, переуступка в пользу банка требований заемщика к третьему лицу, обеспечение путевыми и товарными документами, векселями – учет векселей).

3. По способам предоставления:

3.1. Кредит одной суммой (на основе кредитного договора);

3.2. Открытая кредитная линия. Кредит предоставляется в течение определенного периода в пределах согласованного лимита, каждая выдача кредита производится по мере необходимости поэтапно, в сроки и в размере, определенном по согласованию сторон. Кредитная линия бывает:

а) простая (невозобновляемая);

б) возобновляемая (револьверная) ссуда;

в) онкольная (до востребования).

Вам может понравиться: