Проценты и иные платежи по кредитному договору

Автор

Страниц

Год

—

Данная работа представляет собой детальный анализ влияния принципа добросовестности на поведение кредитора при взыскании процентов и других платежей по кредитному договору. В ходе исследования автор рассматривает такие вопросы, как правовая природа процентов за пользование кредитом и их отличие от процентов, предусмотренных статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации. Он также обращает внимание на размер процентной ставки и меры по ограничению ростовщических процентов.

Особое внимание уделено порядку изменения процентной ставки по кредитному договору, как по соглашению сторон, так и в одностороннем порядке. Работа также рассматривает вопросы, связанные со сроками и порядком начисления и уплаты процентов, а также особенности начисления процентов при банкротстве заемщика.

Важную роль в исследовании играет анализ соотношения понятий "комиссии" и "иные платежи" по кредитному договору. Автор выявляет особенности данных платежей и их влияние на общую сумму задолженности перед кредитором.

Данная работа представляет интерес не только для специалистов юридических и финансовых отраслей, но также для сотрудников методологических и бизнес-подразделений кредитных и микрофинансовых организаций. Она может быть полезной и для заемщиков - как организаций, так и частных лиц, позволяя лучше понять их права и обязанности при заключении и исполнении кредитных договоров.

Читать бесплатно онлайн Проценты и иные платежи по кредитному договору - Ирина Михеева

Глава I

Принципы платности и добросовестности при кредитовании

§ 1. Принцип платности при кредитовании

В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее – ФЗ «О банках и банковской деятельности») кредитные организации вправе размещать привлеченные во вклады денежные средства физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет на условиях платности.

Кредитный договор – главный инструмент размещения кредитными организациями денежных средств на условиях платности. Платность выступает одним из основных принципов кредитования, выделяемых в теории банковского права, наряду с принципами «возвратность» и «срочность»[1]. Получение платы является условием предоставления заемщику денежных средств по кредитному договору, кредит не может быть выдан бесплатно, что следует из определения понятия «кредитный договор», предусмотренного п. 1 ст. 819 ГК РФ.

Как писал Д.И. Мейер «вознаграждение займодавца со стороны должника обыкновенно определяется процентами с занятой суммы и тогда называется ростом»[2].

В действующей с 01 июня 2018 года редакции п. 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что заемщик по кредитному договору обязуется уплатить кредитору как проценты за пользование денежными средствами, так и иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» установлено правило о возможности взыскания с заемщиков комиссионного вознаграждения. Таким образом, платность по кредитному договору может реализовываться путем уплаты заемщиком не только процентов за пользование кредитом, но и иных платежей, комиссий. При этом, как уже было отмечено, уплата процентов за пользование денежными средствами по кредитному договору является обязательной в силу закона. При буквальном толковании п. 1 ст. 819 ГК РФ аналогичный вывод можно было бы сделать и об обязательности уплаты иных платежей. Однако представляется, что данное правило может быть обязательным только в том случае, если условие об иных платежах будет согласовано сторонами в кредитном договоре, поскольку законом не уcтановлены виды таких платежей, их размер, а также услуги, за которые они могут взыскиваться[3].

Согласно ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» при заключении договоров кредитные организации и их клиенты вправе самостоятельно определять конкретный перечень осуществляемых кредитными организациями банковских операций и оказываемых ими услуг, за которые взимается отдельная плата, а также их стоимость и необходимые условия их осуществления (оказания).

Таким образом, законодателем условия о размере процентной ставке и об иных платежах переданы на усмотрение сторон. При этом тот факт, что кредитор, являясь профессионалом в банковской сфере, первоначально устанавливает предельные значения процентной ставки и иных платежей, а также порядок их изменения, предопределяет неравенство договорных возможностей сторон и возможность недобросовестного поведения со стороны кредитора, и обусловливает необходимость дополнительного регулирования поведения кредитора при установлении платежей по кредитному договору. При отсутствии специальных норм таким ограничителем являются положения ГК РФ о недопустимости недобросовестного поведения сторон (злоупотребления правом).

Продолжить чтение

Вам может понравиться: