Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник

В специальной дисциплине «Организация деятельности коммерческого банка», которая рекомендована для подготовки студентов по специальности «Финансы и кредит» (специализация «Банковское дело»), изучаются операции и услуги коммерческого банка, которые он проводит на различных сегментах финансового рынка, и особенности организации его деятельности в современных условиях.

Учебник написан в соответствии с требованиями государственного образовательного стандарта. Он состоит из пяти разделов, каждый из которых посвящен отдельному направлению деятельности банков.

В разд. I «Основы организации деятельности банков» рассматривается структура современной банковской системы России, раскрываются функции банков и принципы их деятельности, организационно-правовые формы и особенности управления коммерческими банками; дается характеристика основных операций и услуг коммерческого банка, выделяются главные направления его деятельности. В этом разделе описаны порядок создания, реорганизации и ликвидации банков в Российской Федерации, формирования и увеличения их собственного капитала.

В разд. II «Организация коммерческой банковской деятельности» раскрыто содержание традиционных услуг банка, посредством которых реализуются его основные функции: расчетно-кассовое обслуживание клиентов, выполнение депозитных и кредитных услуг. Дана характеристика расчетного счета и проводимых по нему операций, рассмотрены основные формы безналичных расчетов и организация работы банка с наличными деньгами; описаны виды банковских депозитов и другие инструменты привлечения свободных денежных средств организаций в банки, способы выдачи и погашения банковских кредитов. В этом разделе основное внимание уделено содержанию депозитной и кредитной политики банка, инструментам ее реализации, рассмотрена организация кредитного процесса и процесса привлечения ресурсов банками. При написании соответствующих глав учебника был обобщен и систематизирован опыт работы российских банков на кредитном и депозитном рынке и рынке расчетно-платежных услуг.

Раздел III «Организация инвестиционной банковской деятельности» посвящен новому для российских банков направлению – посредничеству на инвестиционном рынке. Здесь показаны особенности организации деятельности банков на рынке ценных бумаг в качестве посредников и инвесторов, охарактеризованы основные операции банков, формирующие данное направление, – андеррайтинг, торговые операции на вторичном рынке, управление портфелями ценных бумаг. В этом же разделе рассмотрено инвестиционное кредитование, которое в настоящее время является наиболее развитой формой участия банков в инвестиционном процессе. При этом авторы выделяют три варианта участия банков в прямом финансировании инвестиционных проектов: инвестиционное кредитование, проектное кредитование и проектное финансирование – и раскрывают механизм каждого их них. В соответствующих главах описана работа банка по оценке бизнес-планов и инвестиционной кредитоспособности заемщиков, раскрыта их деятельность в процессе организации проектного финансирования.

В разд. IV «Организация розничной банковской деятельности» раскрыто содержание основных услуг, составляющих основу быстро развивающегося в Российской Федерации банковского ритейла. Подробно с использованием действующей нормативной базы описаны розничные платежи, в том числе банковскими картами, систематизированы формы привлечения банками свободных денежных средств частных лиц и виды потребительских кредитов. Данный раздел позволяет составить достаточно полное представление о комплексе услуг, которые частные лица могут получить в российском банке, особенностях организации их обслуживания и тенденциях развития этого направления банковской деятельности.